Face au risque d’impayés de loyers, de plus en plus de propriétaires se tournent vers les assurances loyers impayés (ALI) pour sécuriser leurs revenus locatifs. Comment fonctionnent ces dispositifs et quelles garanties offrent-ils ? Cet article vous apporte un éclairage complet sur le sujet.
Qu’est-ce qu’une assurance loyers impayés (ALI) ?
L’assurance loyers impayés est une garantie souscrite par le propriétaire-bailleur pour se prémunir contre le risque de défaut de paiement des loyers par le locataire. Elle permet de couvrir les pertes financières subies en cas d’impayés et offre également une assistance juridique pour gérer d’éventuels litiges locatifs. Il existe plusieurs types d’ALI, qui diffèrent notamment par leur niveau de couverture et leur coût.
Les différentes formules d’assurance loyers impayés
Plusieurs compagnies d’assurance proposent des contrats ALI avec des garanties variables. Certains contrats offrent une couverture minimale, comprenant uniquement la prise en charge des loyers impayés et éventuellement les charges récupérables non réglées par le locataire défaillant. D’autres formules proposent une protection plus complète, incluant :
- La prise en charge des frais de justice liés aux procédures engagées pour récupérer les sommes dues ou expulser le locataire ;
- Le remboursement des dégradations causées par le locataire dans le logement ;
- Le versement d’indemnités en cas de vacance locative entre deux locataires, dans certaines conditions.
Le coût de l’ALI varie généralement en fonction du niveau de garanties souscrites et représente généralement entre 2% et 4% du montant du loyer charges comprises.
Les conditions à respecter pour bénéficier d’une ALI
Pour souscrire une assurance loyers impayés, le propriétaire doit s’assurer que le candidat locataire répond à certaines conditions, notamment :
- Avoir un revenu mensuel au moins égal à trois fois le montant du loyer charges comprises (cette condition peut varier selon les assureurs) ;
- Fournir certains documents justificatifs, tels que les fiches de paie, l’avis d’imposition ou un contrat de travail ;
- Ne pas figurer dans la liste des incidents de paiement de loyers.
Ces critères permettent aux assureurs d’évaluer la solvabilité des locataires et de limiter ainsi les risques d’impayés. Toutefois, il est important de noter que certains contrats ALI acceptent des profils plus atypiques, moyennant une surprime.
L’alternative : la garantie Visale
Pour les propriétaires qui ne souhaitent pas souscrire une ALI, il existe une alternative gratuite : la garantie Visale. Ce dispositif, mis en place par Action Logement, permet de couvrir les impayés de loyers pour les locataires répondant à certaines conditions d’éligibilité (étudiants, salariés précaires, etc.). La garantie Visale prend en charge les loyers et charges impayés pendant une durée maximale de 36 mois et finance également les éventuelles dégradations locatives. Néanmoins, il est important de souligner que le montant maximal garanti par Visale est limité à 1 500 euros par mois pour Paris et sa région, et à 1 300 euros pour le reste du territoire.
En définitive : choisir la meilleure protection contre les loyers impayés
Face au choix entre une assurance loyers impayés et la garantie Visale, il convient d’évaluer soigneusement les risques encourus et le niveau de protection souhaité. Une ALI offre généralement une couverture plus étendue et personnalisable en fonction des besoins du propriétaire-bailleur. Cependant, son coût peut être dissuasif. La garantie Visale constitue quant à elle une option intéressante pour les bailleurs soucieux d’optimiser leurs dépenses tout en bénéficiant d’une protection minimale contre les impayés.
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